Kebebasan Finansial: Formula 10 Langkah untuk Mencapainya di 2021

Kebebasan finansial. Ini bisa terdengar seperti teori yang bagus. Tapi kenyataannya, itu mungkin bagi siapa saja untuk mencapainya. Dan maksud saya siapa pun - bahkan seseorang yang pernah memiliki puluhan ribu hutang pinjaman pelajar seperti Anda. Tidak peduli masalah keuangan apa yang Anda hadapi saat ini, selalu ada cara untuk kembali menjadi hitam. Mungkin mencoba a aplikasi penganggaran adalah langkah pertamamu.

Dalam artikel ini, kami akan mendalami pentingnya kebebasan finansial dan berbagi beberapa kiat kebebasan finansial, termasuk beberapa yang berhasil bagi saya.

Isi Posting

Apa itu Kebebasan Finansial?
10 Tips Kebebasan Finansial yang Mengubah Game
Kesimpulan
Ingin Mempelajari Lebih Lanjut?

Jangan menunggu orang lain melakukannya. Pekerjakan diri Anda dan mulailah mengambil keputusan.

Memulai Gratis

Apa itu Kebebasan Finansial?

Kebebasan finansial adalah tentang mengambil alih kepemilikan keuangan Anda. Anda memiliki arus kas yang dapat diandalkan yang memungkinkan Anda menjalani kehidupan yang Anda inginkan. Anda tidak khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar tagihan atau pengeluaran tiba-tiba. Dan Anda tidak dibebani dengan tumpukan hutang.

OPTAD-3

Ini tentang menyadari bahwa Anda membutuhkan lebih banyak uang untuk membayar hutang dan mungkin meningkatkan pendapatan Anda dengan keramaian samping - kita akan membahasnya sebentar lagi. Ini juga tentang merencanakan situasi keuangan jangka panjang Anda dengan secara aktif menabung untuk hari hujan atau pensiun.

10 Tips Kebebasan Finansial yang Mengubah Game

1. Pahami Di Mana Anda Berada

Anda tidak dapat mencapai kebebasan finansial tanpa mengetahui titik awal Anda. Melihat berapa banyak hutang yang Anda miliki, berapa banyak tabungan yang tidak Anda miliki, dan berapa banyak uang yang Anda butuhkan bisa menjadi kenyataan yang menyedihkan. Tapi ini adalah langkah berharga ke arah yang benar.

Kumpulkan daftar semua hutang Anda: hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, kartu kredit, dan hutang lain yang mungkin telah Anda kumpulkan. Jangan lupa untuk menyertakan uang yang mungkin telah Anda pinjam dari teman atau anggota keluarga selama bertahun-tahun.

Sekarang, tarik napas dalam-dalam. Dan satu lagi. Kemudian jumlahkan semua angka.

Berapa banyak hutang yang Anda miliki?

Jika jumlahnya besar, jangan panik, saya berjanji akan membagikan beberapa cara untuk membayarnya nanti di artikel ini. Jika jumlahnya kecil, selamat! Jangan ragu untuk membagikan tip kebebasan finansial Anda di komentar di bawah.

Selanjutnya, lihat semua uang yang telah Anda tabung.

saat memproduksi podcast, yang terbaik adalah:

Kumpulkan daftar semua tabungan Anda: rekening tabungan, saham, program pencocokan saham perusahaan, program pencocokan pensiun perusahaan, dan rencana pensiun. Kemudian kami akan menambahkan pembayaran bulanan berulang yang Anda terima seperti gaji, uang sampingan, dan sebagainya.

Ingatlah angka-angka ini saat kami mengerjakan beberapa tip kebebasan finansial berikutnya.

2. Lihatlah Uang secara Positif

Hutang pasti bisa sedikit mengecewakan.

Tetapi ingatlah bahwa uang adalah hal yang baik, meskipun tampaknya membawa banyak beban saat ini.

Anda berhak mencapai kebebasan finansial.

Berdasarkan You Are a Badass in Making Money oleh Jen Sincero , orang yang tidak menghasilkan banyak uang sering kali merasa malu dalam menghasilkan uang. Dan jadi kendala terbesar yang dialami banyak orang dalam hal menghasilkan uang adalah bahwa mereka merasa memiliki uang itu buruk. Banyak yang merasa bersalah karena memilikinya dan merasa bersalah karena menginginkannya. Tulus telah mengatakan tentang uang, 'Kami menggunakannya setiap hari untuk meningkatkan kehidupan kami, namun kami sepertinya selalu fokus pada hal negatif tentangnya.'

Uang hanyalah kebutuhan seperti makanan atau air. Ini membantu Anda membeli hal-hal yang Anda butuhkan dan menjalani kehidupan yang Anda inginkan.

Untuk mengalami kebebasan finansial, Anda perlu melihat uang sebagai alat untuk membantu Anda mencapai impian, mengisi energi, dan menjalani kehidupan bebas stres yang dapat Anda nikmati.

Karena jika Anda memandang uang secara negatif, Anda secara tidak sadar akan menyabotase peluang Anda untuk menghasilkan dan menyimpannya.

3. Tuliskan Tujuan Anda

Mengapa Anda butuh uang?

Apakah Anda ingin terbebas dari hutang untuk selamanya? Apakah Anda putus asa untuk menghindari kesibukan 9-ke-5? Adakah tempat yang selalu ingin Anda kunjungi? Apakah Anda perlu menabung untuk pernikahan, anak-anak, atau pensiun?

Ketika saya mencapai kebebasan finansial, itu karena saya mengikatnya pada tujuan emosional. Tujuan saya adalah untuk keluar dari hutang pinjaman mahasiswa dan menabung untuk rumah pertama saya. Dan sejujurnya, itu adalah pengalaman euforia menyaksikan hutang menyusut dan tabungan saya meningkat.

Saya menjadi sangat bersemangat melihat angka-angka berubah sehingga saya bekerja lebih keras untuk menghasilkan lebih banyak uang untuk melihat perubahan yang lebih besar dalam keuangan pribadi saya. Apakah saya akan mencapai tujuan kebebasan finansial saya jika saya tidak mengikatkan tujuan pada sesuatu yang emosional? Mungkin tidak. Saya sangat ingin keluar dari hutang dan pindah dari rumah orang tua saya. Keputusasaan itu membuat saya termotivasi sepanjang perjalanan saya.

Hal menarik lainnya terjadi. Pada Februari 2016, saya menulis di secarik kertas beberapa tujuan saya:

Hasilkan $ 100.000 dengan menjual produk secara online
Hemat $ 20.000 untuk uang muka
Lunasi pinjaman siswa senilai $ 24.000

Saya akhirnya salah meletakkan kertas itu dan benar-benar melupakannya. Dan suatu hari, lebih dari setahun kemudian, ketika saya sudah tinggal di rumah baru saya, saya menemukannya di buku catatan saya. Benar saja, saya telah mencapai ketiga hal tersebut. Lucunya, saya bahkan tidak secara sadar memikirkan tujuan-tujuan itu.

Anda mungkin tidak mencapai semua yang Anda inginkan dalam sebulan. Tetapi satu tahun adalah waktu yang lama untuk membuat kemajuan dalam tujuan Anda. Pastikan tujuan Anda terikat dengan angka tertentu yang ingin Anda capai. Percaya atau tidak, Anda akan mulai bekerja untuk mencapai tujuan tersebut tanpa menyadarinya.

Penuh arti persis apa yang ingin Anda capai membuat pencapaian kebebasan finansial jutaan kali lebih mudah.

4. Lacak Pengeluaran Anda

Langkah penting menuju kebebasan finansial adalah melacak pengeluaran Anda.

Anda dapat menggunakan alat seperti Sebagai , yang akan memberi tahu Anda berapa banyak uang yang Anda belanjakan, kategori mana yang Anda keluarkan lebih banyak, berapa banyak uang di semua akun Anda, dan berapa banyak hutang yang Anda miliki.

kebebasan finansial mint

Hal keren lainnya tentang Mint adalah memungkinkan Anda melakukannya menentukan tujuan di dalam dasbor. Anda dapat melacak tujuan Anda dan mengetahui bulan persisnya Anda diharapkan untuk mencapai tujuan berdasarkan berapa banyak uang yang Anda masukkan. Dengan demikian, Anda tetap dapat dipertanggungjawabkan dan mengingatkan Anda untuk terus menaruh uang untuk itu untuk Anda.

Setelah menggunakan Mint selama satu bulan, saya berhasil menghemat uang ekstra untuk tujuan dana pernikahan baru saya. Mint membantu saya tetap fokus pada tujuan saya dan mendorong saya untuk menciptakan lebih banyak pendapatan pasif untuk mencapai tonggak keuangan saya.

5. Bayar Diri Anda Lebih Dulu

Anda mungkin pernah mendengar ungkapan 'bayar diri Anda dulu' sebelumnya. Namun jika Anda belum melakukannya, 'bayar diri Anda dulu' berarti memasukkan sejumlah uang tertentu ke rekening tabungan Anda sebelum membayar apa pun, seperti tagihan. Dan tindakan membayar diri sendiri lebih dulu telah membantu banyak orang mendekat untuk mencapai kebebasan finansial.

Mengapa?

Karena jika Anda ingin membayar diri Anda sendiri $ 1.000 per periode pembayaran terlebih dahulu, apa pun yang tersisa harus digunakan untuk tagihan. Dan jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar tagihan tersebut, Anda terpaksa mengambil pendapatan tambahan untuk menutupi biaya tersebut.

Dengan membayar diri sendiri lebih dulu, Anda menjamin bahwa Anda selalu menyisihkan uang untuk berinvestasi pada diri sendiri. Dengan melakukan hal sebaliknya, Anda hanya mendapatkan apa pun yang tersisa, yang biasanya tidak cukup besar untuk membantu Anda mengalami kebebasan finansial.

Anda juga dapat membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu dengan cara lain. Misalnya, jika perusahaan Anda memiliki program tabungan pensiun, Anda dapat meminta penarikan uang untuk masa pensiun Anda. Dengan begitu, Anda berinvestasi pada diri sendiri dan masa depan Anda terlebih dahulu. Uang tersebut dipotong dari gaji Anda sehingga semua yang tersisa adalah uang yang dapat Anda sisihkan untuk tagihan dan pengeluaran Anda.

6. Habiskan Lebih Sedikit

Pada tahun 1958, Warren Buffett membeli file rumah dengan lima kamar tidur seharga $ 31.500 dan tidak pindah sejak itu. Kekayaan bersihnya? Sebuah $ 90,3 miliar yang mencengangkan. Dia mampu membeli rumah yang lebih besar dan lebih mahal. Tetapi kesederhanaannya mungkin menjadi alasan mengapa dia menjadi salah satu orang terkaya di dunia.

kebebasan finansial warren buffett

Kanye West, sebaliknya, tidak takut untuk memamerkan uangnya. Dia tinggal di a $ 20 juta rumah besar. Dan pada satu titik, dengan hutang $ 53 juta, dia memutuskan untuk melakukannya minta Mark Zuckerberg $ 1 miliar … di Twitter.

Perbedaan antara dua pria super sukses? Buffet tidak menghabiskan lebih dari yang dia butuhkan, dan West menghabiskan uang yang tidak dia miliki.

Sebenarnya, banyak orang kaya tidak terlihat seperti orang kaya. Zuckerberg secara harfiah memakai kaos dan jeans yang sama setiap hari.

Membeli lebih sedikit barang sebenarnya dapat membantu Anda menjadi lebih kaya.

Dengan membelanjakan lebih sedikit, dua hal menguntungkan Anda. Pertama, Anda akan memiliki lebih banyak uang untuk disisihkan untuk kebebasan finansial Anda. Kedua, Anda akan belajar bahwa Anda sebenarnya membutuhkan lebih sedikit barang untuk bertahan hidup, yang juga membantu Anda menyisihkan lebih banyak uang.

Dan ini masuk ke poin kita berikutnya…

7. Beli Pengalaman Bukan Benda

Hidup ini singkat. Ini bukan tentang menimbun semua uang Anda sampai Anda berusia 65 tahun. Anda diizinkan untuk menikmati hidup selagi Anda masih hidup.

Pada akhirnya, hal-hal yang akan membantu Anda menjalani hidup yang lebih memuaskan adalah pengalaman yang Anda miliki, bukan produk yang Anda miliki.

Dan apakah hal-hal yang Anda beli membuat Anda lebih bahagia dalam jangka panjang? Apakah hutang yang Anda miliki karena membeli banyak barang membuat hidup Anda lebih mudah?

Sekarang mari kita balikkan tombolnya.

Apa kenangan terindah Anda? Apa yang kamu lakukan? Kamu bersama siapa saja?

Ayo ciptakan lebih banyak kenangan begitu saja.

Mungkin Anda memiliki teman yang Anda sukai untuk berolahraga. Undang dia untuk berolahraga ke playlist YouTube di rumah, gratis.

Ini malam kencan. Anda ingin membuatnya tak terlupakan. Temukan aktivitas keren yang belum pernah Anda lakukan sebelumnya Groupon untuk sebagian kecil dari harga.

Anda selalu bermimpi bepergian ke Roma. Anda telah menabung selama setahun untuk menikmati liburan impian Anda. Pergi berlibur dengan perasaan bebas dari rasa bersalah. Anda tidak berhutang untuk itu, Anda mendapatkannya. Atau Anda bisa menjadi pengembara digital dan berkeliling dunia sambil bekerja di luar negeri.

perjalanan kebebasan finansial

Hidup terdiri dari momen-momen. Yang terbaik datang dari waktu berkualitas yang dihabiskan bersama teman dan keluarga. Meskipun beberapa produk dapat membantu mendekatkan Anda dengan keluarga (seperti malam video game keluarga mingguan), sebagian besar tidak memberikan banyak nilai tambah.

Jangan menghabiskan uang Anda tidak harus berpura-pura memiliki uang.

8. Lunasi Hutang

Beberapa orang akan memberi tahu Anda bahwa lebih bijaksana menginvestasikan uang Anda dalam saham daripada melunasi hutang Anda. Jika Anda seorang ahli pemilih saham, mungkin itu benar. Tetapi jika Anda belum pernah berinvestasi di saham sebelumnya, Anda dapat memiliki lebih banyak hutang.

Banyak orang merasakan hal yang sama setelah menyelesaikan pembayaran hutang terakhir mereka: lega.

Jika Anda memiliki utang $ 50.000, meskipun Anda memiliki uang tunai $ 30.000 di bank, Anda tidak dapat benar-benar menyebut diri Anda bebas secara finansial. Anda masih $ 20.000 dalam lubang.

Meskipun membayar orang lain tidak semewah memiliki uang di bank, hal itu membawa Anda lebih dekat ke kebebasan finansial.

Ada dua metode utama untuk melunasi hutang: bola salju dan longsoran salju. Bola salju adalah saat Anda melunasi hutang terkecil terlebih dahulu. Longsor adalah saat Anda melunasi hutang dengan tingkat bunga tertinggi.

utang longsoran kebebasan finansial

Anda perlu memutuskan mana yang terbaik untuk Anda. Tetapi ketika saya berusaha untuk menjadi bebas hutang, saya melakukan efek bola salju. Itu membantu saya lebih termotivasi. Karena saya bisa melunasi hutang pertama saya, tagihan kartu kredit $ 1.200, hanya dalam sebulan, perasaan pencapaian membantu memotivasi saya untuk menangani pinjaman pelajar yang jauh lebih besar dan berlarut-larut.

Dan karena kartu kredit tidak lagi menjadi masalah, saya akan membayar sekitar, rata-rata, tiga kali lebih banyak daripada pembayaran minimum $ 300 yang sangat sedikit. Pada akhirnya, butuh waktu sekitar tiga tahun untuk menyelesaikan pembayaran pinjaman mahasiswa alih-alih sembilan tahun yang diberikan kepada saya.

Melunasi hutang yang besar mengangkat beban yang sangat besar dari pundak Anda. Setelah melunasi hutang Anda, Anda melihat jumlah uang yang Anda miliki di bank meningkat. Rasanya luar biasa melihat angkanya naik (bahkan jika Anda harus melihatnya turun di awal), dan itu membuat Anda tetap termotivasi untuk terus mengembangkannya.

9. Ciptakan Sumber Pendapatan Tambahan

Oke, jadi saat ini, Anda mungkin berpikir, 'Hutang saya jauh lebih banyak daripada gaji saya, bagaimana saya bisa melunasinya jika penghasilan saya tidak cukup?'

Jika Anda serius tentang kebebasan finansial, Anda harus mengorbankan darah, keringat, dan air mata.

9 hingga 5 Anda mungkin tidak memotongnya. Jika itu masalahnya, Anda perlu meningkatkannya dan mencari uang di luar pekerjaan Anda saat ini.

Beberapa ahli merekomendasikan untuk memilikinya tujuh aliran pendapatan . Jika Anda memiliki 9 sampai 5 pekerjaan, selamat, Anda punya satu, tinggal enam lagi!

Sekarang, Anda dapat melihat sumber pendapatan Anda dengan dua cara: pendapatan aktif (waktu perdagangan untuk uang) atau pendapatan pasif (uang yang dapat terus masuk, bahkan saat Anda tidur).

Jika Anda menukar waktu Anda dengan uang, Anda dibatasi oleh jam-jam dalam sehari. Berikut beberapa pekerjaan sampingan yang dapat Anda lakukan untuk memperoleh penghasilan aktif:

Menjadi penulis lepas yang sedang mencari pekerjaan ProBlogger
Bantu pemilik bisnis sebagai asisten virtual dengan pekerjaan di Upwork
Dapatkan keterampilan baru melalui kursus online untuk pengusaha dan menghasilkan uang
Menjadi seorang Sopir Uber
Membantu pekerjaan rumah tangga Task Rabbit
Ambil pekerjaan aneh, ocassional Craigslist
Dan banyak lagi!

Jika Anda tidak memiliki banyak waktu untuk mendapatkan penghasilan, Anda dapat fokus untuk meningkatkan aliran pendapatan Anda dengan penghasilan pasif seperti:

Memulai toko online dropshipping di Oberlo
Mulai kebiasaan Anda sendiri bisnis pakaian di Shopify
Jual konten yang menguntungkan (blog, ebook, kursus, webinar, buku audio, podcast, aplikasi)
Menjadi seorang pemasar afiliasi
Beli properti dan sewakan
Berinvestasilah di saham

Untungnya, ketujuh aliran pendapatan Anda semuanya dapat berasal dari sumber yang sama. Misalnya, jika Anda adalah pakar e-niaga, aliran pendapatan dapat berasal dari membuat tujuh toko berbeda. Dan ingat: Anda tidak perlu memulai dengan tujuh aliran, Anda dapat meningkatkannya dari waktu ke waktu.

10. Berinvestasilah di Masa Depan Anda

Tip terakhir tentang kebebasan finansial adalah yang penting. Katakanlah Anda mengikuti nasihat dan rekomendasi dalam artikel ini, keluar dari hutang, dan kembangkan tabungan Anda. Itu mungkin cukup untuk membantu Anda sekarang. Tetapi bagaimana jika hal yang tidak terduga terjadi? Apakah Anda siap untuk itu?

Penting untuk menyisihkan uang untuk hari-hari hujan, pensiun, dan (maaf tidak sehat di sini) jika Anda meninggal untuk membantu memastikan keluarga Anda tidak tenggelam dalam membayar pemakaman, hutang, dan pajak Anda. Oke, sekarang mari kembali ke tempat bahagia itu.

Jika Anda mendapatkan pekerjaan 9 sampai 5 itu, bicarakan dengan perusahaan Anda tentang menambahkan rencana pensiun, atau periksa untuk melihat apakah Anda sudah mendapatkan potongan untuk itu. Pemotongan diambil sebelum masuk ke akun Anda, jadi Anda tidak akan pernah merasa kehilangan uang. Dan cukup keren untuk memeriksanya secara berkala dan melihat tabungan Anda bertambah.

Selanjutnya, Anda juga ingin menyimpan cukup uang untuk dana darurat. Beberapa ahli mengatakan $ 10.000 baik-baik saja sementara yang lain mengatakan enam bulan gaji Anda. Dan sejujurnya, angka-angka itu bisa terlihat cukup tinggi jika Anda tidak menghasilkan banyak uang. Jadi, mulailah dengan tujuan yang Anda mampu - seperti $ 100 untuk bulan pertama Anda. Dan saat Anda mulai mendapatkan lebih banyak pendapatan aktif atau pasif, mulailah meningkatkan tujuan Anda menjadi $ 500 sebulan menjadi $ 500 dua mingguan dan seterusnya. Jika Anda membelanjakan terlalu banyak untuk kredit dan tagihan kartu kredit yang tinggi muncul, jangan gunakan dana darurat Anda - fokuslah untuk mengambil lebih banyak peluang pendapatan aktif sehingga Anda dapat membayarnya lebih cepat.

Dana darurat hanya untuk keadaan darurat yang tidak direncanakan seperti pohon yang menabrak rumah Anda, kecelakaan mobil yang harus Anda bayar sendiri, atau kunjungan ke rumah sakit.

Dengan menyisihkan uang untuk hari-hari hujan dan pensiun, Anda cenderung tidak akan kembali ke tempat Anda sekarang: mengharapkan kebebasan finansial.

Kesimpulan

Kebebasan finansial dapat membantu Anda mengambil kepemilikan atas keuangan Anda dan, yang lebih penting, hidup Anda. Ini tentang hidup sesuai kemampuan Anda, menjadi sedikit hemat, dan memastikan bahwa uang dihabiskan untuk hal-hal yang benar-benar Anda butuhkan seperti makanan, tempat tinggal, dan bahkan liburan (relaksasi juga penting, Anda tahu). Dengan mengikuti tips kebebasan finansial dalam artikel ini, Anda akan semakin dekat untuk mencapai kebebasan finansial yang layak Anda dapatkan. Jadi lihatlah keuangan itu, bangun aliran pendapatan tambahan, bayar hutang itu, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda akan bebas.

Seberapa dekat Anda dengan kebebasan finansial? Beri tahu kami di kolom komentar di bawah!